Идентификация клиентов крупных российских банков в ближайшие два года будет переведена на биометрические способы. В числе тех, кто собирается проверять у клиентов отпечатки пальцев и сканировать сетчатку глаз - Сбербанк и Бинбанк.
Биометрические способы идентификации личности клиентов будут внедрены в крупнейших российских банках в течении двух лет. Сообщения об этом появились в прессе. Так, Сбербанк России и Бинбанк объявили, что собираются идентифицировать своих клиентов по сетчатке глаз, отпечаткам пальцев и фотографиям. Разные способы идентификации банкиры планирует применять в разных каналах обслуживания.Сбербанк начал внедрения новых технологий со школьников. Уже сейчас московские дети, которые являются держателями карт для оплаты обедов в школьных столовых могут оплачивать свои покупки с помощью отпечатка ладони. Такой же метод идентификации применяется для допуска учеников в школу. Ладонь ребенка "привязана" к платежной карте его родителя и средства списываются с карты только после считывания ее рисунка с помощью специального сенсора. Владелец карты получает SMS в момент списания денег. При этом, в информации отражается не только стоимость совершенной покупки, но и выбранное ребенком меню. Банкиры считают такой сервис удобным, а ситуации с жалобами родителей на частые сбои в системе списывают на незначительные погрешности в ее работе. В целом же, способ работает. Поэтому его можно внедрять в более широкий спектр банковских услуг.
Об этом журналистам рассказывают в руководстве банков, отмечая, что уже зарекомендовавшие себя хорошо способы идентификации будут постепенно комбинироваться с новыми способами.
В дальнейшем банкиры собираются привязывать биометрические данные клиентов к их банковским счетам (дебетовым/кредитным). Это позволит наладить выпуск бесконтактных карт (Visa PayWave и Mastercard PayPass), а также осуществлять банковское обслуживание при помощи смартфонов с NFC-чипами. К POS-терминалам желающие обналичить деньги или совершить их перевод клиенты будут просто прикладывать палец или внимательно смотреть в устройство считывания рисунка сетчатки глаза.
Такие способы идентификации граждан с помощью биометрических технологий уже давно и широко используются в зарубежных банках. Так, примерно 50% граждан США осуществляют финансовые операции при помощи бесконтактных карт или смартфонов с использованием биометрии. Страны Европы показывают примерно 41% такого мобильного банкинга.
Эксперты уверены, что распространение методов биометрической идентификации в банковском обслуживании российских граждан - явление положительное. Однако, пока его практическому применению препятствует целый ряд негативных факторов:
Люди пока относятся к таким методам установления их личности с большим скепсисом. Учитывая, что дактилоскопия традиционно воспринимается в нашей стране, как способ опознания преступников, граждане не хотят оставлять свои отпечатки пальцев. Это воспринимается как избыточный контроль со стороны властей. При этом, самим банкирам удобно использовать биометрию еще и потому, что эти данные удобно хранить в электронном виде и для обеспечения их безопасности не нужно модифицировать существующие хранилища или оборудовать новые. Безопасность данных обеспечивается современными методами их шифрования и банкиры уверены в надежной защите данных от злоумышленников. Тем более, что они собираются использовать методы комплексной идентификации. К примеру, сочетать биометрию с вводом старых проверенных временем PIN-кодов при совершении крупных покупок.
Технологии и финансовые возможности для внедрения таких технологий у крупных банков есть. Кроме того, это позволяет им более полно внедрять современные средства мобильного банкинга и интегрироваться в мировую систему финансовых услуг. Поэтому совсем скоро россиян придется привыкать к тому, что при посещении банков у них будут снимать отпечатки пальцев.
Лето-банк отметил год своей работы на кредитном рынке России. Этому событию было посвящено мероприятие, состоявшееся 13 июня 2013 года. Первый сотрудник Лето банка был принят на работу 1 июня 2012 года, им стал президент-председатель правления банка Дмитрий Руденко , о чем он и заявил приглашенным на вечеринку «Летний Новый год» журналистам.
Дочерний банк группы ВТБ - Лето-банк, ориентированный на массовое кредитование населения, вышел на широкий рынок осенью 2012 года, и объем кредитов за первые 1,5 месяца работы превысил 100 млн. рублей. В течение первого года работы кредитный портфель банка вырос до 7,3 млрд. рублей, и до конца этого года банк намерен нарастить свой портфель до 18 млрд. рублей. За год работы банк открыл 181 клиентский центр в 6 федеральных округах России. Также банком было заключено более 10 тыс. соглашений с магазинами, в которых сейчас можно оформить кредит банка на товар. В 2013 году банк намерен продолжать активно развивать свою сеть, и по итогам года у него будет 250 клиентских центров, уверен Дмитрий Руденко.
Перед командой банка поставлена задача за несколько лет сформировать клиентскую базу в несколько миллионов человек, создать сеть продаж из не менее чем 1 тыс. отделений и нескольких тысяч точек присутствия в магазинах. «Акционер банка - группа ВТБ - позитивно смотрит на наши планы и даже не удивляется, когда мы их перевыполняем. Так, мы за год превысили собственный план по росту минимум в 2 раза», - заявил Дмитрий Руденко.
Менеджеры банка рассказали и о планах развития кредитной организации. В 10 центрах обслуживания Лето-банка в Центральном федеральном округе уже действует пилотный проект идентификации клиентов с помощью биометрических данных, заявила сайт директор по рискам Лето-банка Ольга Степанова. На этапе оформления заявки клиент оставляет в банке отпечаток своего пальца. Сотрудники банка объясняют клиентам, обратившимся в банк за кредитами, что делается это для того, чтобы данными клиента не смогли воспользоваться злоумышленники, а не из целей слежения за клиентами банка. По словам Ольги Степановой, идентификация клиента по отпечатку пальца необходима для снижения мошенничеств в кредитной сфере, так как часто приходится сталкиваться с тем, что в некоторых компаниях при трудоустройстве на работу ксерокс паспорта человека снимается даже на собеседовании. Особенно часты такие случаи в регионах.
«Потом человека на работу не берут, а этот ксерокс «гуляет» по банкам, и по данным человека оформляются без его ведома кредиты», - отметила Ольга Степанова. В рамках проекта свое согласие на сдачу биометрических данных банку дали уже порядка 600 человек, и клиентов банка особенно не приходится уговаривать оставить отпечаток пальца, так как они осознают важность этой информации. Проект стартовал в апреле этого года, его данные будут обобщены в конце лета 2013 года. Впоследствии у клиента, оставившего отпечаток пальца в Лето-банке, будет возможность взять новый кредит, даже не предъявляя паспорт, так как паспорт также можно потерять, просто забыть дома или подделать. А вот уникальный рисунок капилляров на пальце ничем не изменишь, объяснил первый заместитель правления банка Георгий Горшков .
Также по итогам данного эксперимента Лето-банк оценит перспективы внедрения в практику банкоматов, которые будут выдавать деньги клиентам банка без введения ПИН-кода - также посредством сканирования отпечатка пальца.
О том, что банк начал тестирование банкоматов, в которых при обращении за деньгами клиентам будет прилагаться опция прохождения идентификации по отпечатку пальца, Георгий Горшков сообщил на презентации первого московского клиентского центра Лето-банка в ноябре 2012 года. Тогда Горшков отмечал, что широкое применение новой технологии банка можно ожидать уже с 1 июля 2013 года. Теперь сроки введения новшества несколько сместились.
Банкир отмечал, что прорабатываются различные варианты доступа к счету: с помощью отпечатка пальца, с помощью сравнения сетки вен и сканирования сетчатки глаза. Но предпочтение все же отдавалось сканированию отпечатка пальца, как наиболее простой и опробованной на практике технологии. При этом он говорил, что процедура идентификации будет не сложнее, чем сдача отпечатка пальца на визу в США или Британию. Георгий Горшков пояснил сайт, что банк готов к тому, что часть клиентов не будет «гореть желанием» оставлять банку отпечатки своих пальцев, так как такая процедура в современном обществе ассоциируется с попаданием в базу правоохранительных органов. Но при этом зампред банка отметил, что сейчас россияне много информации о себе оставляют в социальных сетях, хотя их никто к этому не принуждает. Поэтому-то он считает, что после общения с сотрудниками банка часть клиентов, особенно прогрессивная молодежь, все же будет согласна на условия кредитной организации, так как увидит для себя в этом дополнительную гарантию защиты средств.
С точки зрения повышения безопасности — это, безусловно, полезное нововведение, особенно в условиях роста мошенничества по картам, так как введение ПИН-кода и отпечатка пальца — это по сути 99-процентная гарантия того, что идентификация клиента будет корректной. Нововведения всегда хороши, что же касается выдачи кредитов и идентификации клиентов посредством этой функции, то все будет зависеть от того, где хранится банк данных отпечатков пальцев, и кто им может воспользоваться, считает начальник управления клиентского обслуживания Ланта-банка Олеся Лухтай . Она отмечает, что у всех нововведений, упрощающих идентификацию, есть будущее, и чем больше об этом будут информировать население, тем быстрее мы будем привыкать к современным технологиям, облегчающим нашу жизнь.
Перспективы у данной технологии сомнительны, начиная с того, насколько оправданы затраты на модернизацию оборудования, и заканчивая позицией одобрения клиентами, полагает директор департамента экономической и информационной защиты бизнеса Росгосстрах банка Артем Гонта . Он добавляет, что подобные технологии уже применяются в некоторых странах - Швейцарии, Германии, Франции, Японии, Индии, Бразилии и некоторых других, - но большинство экспертов оценивают их эффективность как невысокую, учитывая высокий процент сбоев при идентификации, а также риски, связанные с нападением на граждан-пользователей карточных счетов, когда у владельцев карт просто отрезали пальцы, чтобы приложить их к идентификатору. «Система биометрической идентификации клиентов должна работать глобально, а не в отдельно взятом банке. Должна быть создана необходимая инфраструктура, единая база данных для хранения отпечатков пальцев, должны быть решены вопросы юридического характера, поскольку в законодательстве четко не регламентировано, что банки могут идентифицировать клиентов биометрическим способом», - отмечает банкир.
Несколько лет назад один из банков пытался внедрить идентификацию клиентов по радужной оболочке глаза в одной из азиатских стран. Мало того, что новая система оказалась очень затратной, она не получила широкого распространения из-за того, что плохо воспринималась клиентами. «Аналогичное возможно и в данном случае», - предупреждает Гонта. Таким образом, он считает, данное новшество будет очень затратно, и для него банкам необходимы специальное оборудование, знания, ведение дактилоскопических картотек клиентов, необходимы специалисты в данной области, а также нужно обучать работников банка и тому подобное.
Но Георгий Горшков напомнил, что Лето-банк - это кредитное учреждение, которое никогда не ходит по проторенному классическому пути, так как для него классический путь слишком дорог. «Идей у нас больше, чем возможностей их реализовать, но все они отличаются от классического банкинга», - заявил он. Часть идей касается самой процедуры обслуживания клиентов в банке. Например, банк запускает в своих банкоматах технологию рисайклинга купюр. Сейчас те купюры, которые выдаются клиенту в российских банкоматах, и те, которые принимаются от клиента по технологии cash-in, собираются в разных кассетах. Поэтому даже если в кассете, где собираются деньги, купюры есть, банкомат не может выдать средства с карты, если кассета выдачи денег пуста. А Лето-банк собирается использовать такую технологию, в которой и выдаваемые банкоматом клиенту купюры, и принимаемые от людей банкноты будут накапливаться в одной кассете. Данная технология должна быть дополнена специальной машинной проверкой купюр на подлинность, для того, чтобы в том случае, если мошеннику удалось «скормить» банкомату фальшивую купюру (и банкомат по какой-то причине ее принял за подлинную), она не попала в руки добропорядочному клиенту банка.
Будет банк способствовать и исправлению кредитной истории своих клиентов. Для этого он каждому приходящему в банк клиенту будет рекомендовать запросить свою кредитную историю в бюро, и если в ней есть негативные моменты, то сотрудники банка будут рекомендовать различные действия для ее формирования. Речь идет, скорее, не о злостных неплательщиках, а о тех клиентах других банков, которым выдавались кредитные карточки, и на них висят долги за те карты, которыми они никогда зачастую и не пользовались, - например, до 1 тыс. рублей за выпуск и обслуживание карты, отметила Ольга Степанова. «Долг небольшой, а в кредитной истории стоит жирный минус по причине «просрочка долга». Таким людям мы будет рекомендовать долги погасить», - сообщила специалист.
Также Лето-банк ввел программу поощрения своих клиентов - для тех, кто брал кредит сроком не менее полугода и не допускал просрочек в течение 6 платежей, банк возвращает часть ставки за пользование кредитом.
Половина жителей городов-миллионников постоянно совершает повседневные покупки по безналичному расчету, по данным аналитического центра НАФИ. В городах от 500 тыс. до 1 млн жителей - 41%.
Банковские карты есть у 80% населения России на начало 2017 года. Сегодня крупный бизнес внедряет продвинутые способы оплаты: с помощью мобильных сервисов или по отпечаткам пальцев, по скану лица, по голосу. В будущем такие способы должны заменить или как минимум полноценно продублировать пластиковые карты. В это время такие ситуации, как технические неполадки в банке или потерянные пароли, ставят пользователей в тупик, хотя большинство из них можно легко разрешить с помощью современных технологий.
Три простые истории, в которых вы, на первый взгляд, не можете купить воду в магазине без наличных денег.
История №1. Вы забыли карту дома
На самом деле вы можете покупать товары и без банковской карты почти везде. В любом супермаркете или кафе, где терминалы принимают бесконтактные платежи (когда не нужно вставлять карту в терминал, а достаточно приложить ее к экрану), вы легко купите товар через мобильное приложение. Многие поклонники технологий могут рассказать о том, что уже несколько месяцев не пользуются пластиком и даже не помнят пароль от своей карты.
Самые популярные приложения - Аpple pay или Аndroid pay, к которым можно привязать карты любых банков. Основное различие в том, что Аpple pay работает только на гаджетах от Apple , а сервис Аndroid pay поддерживает всевозможные устройства.
Другие компании тоже развивают свои сервисы. Например, относительно недавно появилась платежная система Samsung Pay, которая называет своим преимуществом то, что позволяет оплачивать покупки на любых терминалах - не только тех, которые поддерживают бесконтактную оплату.
Некоторые товары и услуги можно купить с помощью скана QR-кода через приложения. Скоро эта система будет популяризирована в масс-маркете. В конце ноября 2017 года Сбербанк сообщил о планах внедрить ее в мобильное приложение, чтобы по QR-коду можно было купить товар в любом магазине. Модель применения аналогичная: запуск приложения, скан кода, подтверждение операции.
История №2. Вы забыли дома смартфон, а в нем мобильное приложение банка
В этом случае вы можете заплатить в некоторых магазинах с помощью биометрических данных.
"После успеха внедрения бесконтактных платежей банки и супермаркеты заинтересовались биометрическими способами оплаты: по отпечаткам пальцев, лицу, сетчатке глаза, голосу, - перечисляет Дмитрий Морозов , бизнес-аналитик ГК CUSTIS. - Сбербанк развивает технологии оплаты школьного питания при помощи ладони. А в сентябре «Азбука вкуса» запустила оплату по отпечатку пальца".
Покупатель, который хочет платить в «Азбуке вкуса» продвинутым способом - приложив палец к специальному терминалу, для этого должен зарегистрироваться на кассе - привязав карту любого банка к своим данным. По сути его отпечатки пальцев - это не некий кошелек, а дубль пластиковой карты, как и данные в мобильном приложении.
Оплата по биометрическим данным - будущее торговли и услуг. В мире растет число стартапов, которые придумывают и улучшают системы идентификации. Самая простая и популярная модель - по отпечаткам пальцев - считается менее надежной и быстрой, чем идентификация по скану лица, радужке глаза и по голосу. В этой сфере создаются и необычные кейсы - например, китайские разработчики придумали систему распознавания по походке.
Если примерно описать наше будущее, как его видят разработчики подобных технологий, то это выглядит так: «Жители китайского города Иньчуань никогда не покупают билеты на общественный транспорт. Как только заходишь в автобус, лицо сканируется и плата списывается со счета пассажира автоматически», - рассказывает ТАСС об «умном городе» в КНР старший вице-президент по России китайской компании «ZTE-Связьтехнологии» Тигран Погосян . Такую схему, разумеется, можно распространить на любые покупки.
История №3. У банка технические неполадки и все пластиковые карты не работают
А вот это действительно неприятная ситуация.
"Оплата по отпечатку пальца - это аналог технологий бесконтактных платежей: PayPass, payWave. Таким образом, сейчас отсутствие связи с банком-эквайером блокирует возможность покупки", - говорит Дмитрий Морозов.
Его слова подтверждает представитель пресс-службы торговой сети «Азбука вкуса» Андрей Голубцов : «В случае подобного сбоя у определенного банка, при том что ваши биометрические данные привязаны к его карте, придется ждать, когда неполадки устранят. Другие варианты - воспользоваться картой банка, у которого в тот момент нет сбоя в системе, или покупать по бонусной накопительной карте. Бонусные карты есть в каждой сети».
Банки, выпускающие карты, по данным Морозова, могут дорабатывать свои продукты и позволять клиенту делать покупки даже при техническом блэкауте. «Бесконтактные транспортные карты, например для оплаты проезда в метро, работают по схожему принципу, но в них заложена информация об остатке средств, что позволяет оплачивать проезд, даже когда связи нет».
А некоторые банки предлагают клиентам некоторый денежный лимит, который гарантированно доступен при сбое. «Если операция проводится по карте одной из международных платежных систем - „Мир“, Visa , MasterCard и процессинг банка - эмитента карты не доступен, то для бесперебойности обслуживания есть специальная функция STIP - Stand in processing. Эта функция позволяет покупать по карте в рамках лимита, который каждый банк устанавливает на свое усмотрение», - говорит Сергей Варганов , директор департамента платежных карт
Половина жителей городов-миллионников постоянно совершает повседневные покупки по безналичному расчету, по данным аналитического центра НАФИ. В городах от 500 тыс. до 1 млн жителей - 41%.
Банковские карты есть у 80% населения России на начало 2017 года. Сегодня крупный бизнес внедряет продвинутые способы оплаты: с помощью мобильных сервисов или по отпечаткам пальцев, по скану лица, по голосу. В будущем такие способы должны заменить или как минимум полноценно продублировать пластиковые карты. В это время такие ситуации, как технические неполадки в банке или потерянные пароли, ставят пользователей в тупик, хотя большинство из них можно легко разрешить с помощью современных технологий.
Три простые истории, в которых вы, на первый взгляд, не можете купить воду в магазине без наличных денег.
История №1. Вы забыли карту дома
На самом деле вы можете покупать товары и без банковской карты почти везде. В любом супермаркете или кафе, где терминалы принимают бесконтактные платежи (когда не нужно вставлять карту в терминал, а достаточно приложить ее к экрану), вы легко купите товар через мобильное приложение. Многие поклонники технологий могут рассказать о том, что уже несколько месяцев не пользуются пластиком и даже не помнят пароль от своей карты.
Самые популярные приложения - Аpple pay или Аndroid pay, к которым можно привязать карты любых банков. Основное различие в том, что Аpple pay работает только на гаджетах от Apple, а сервис Аndroid pay поддерживает всевозможные устройства.
Другие компании тоже развивают свои сервисы. Например, относительно недавно появилась платежная система Samsung Pay, которая называет своим преимуществом то, что позволяет оплачивать покупки на любых терминалах - не только тех, которые поддерживают бесконтактную оплату.
Некоторые товары и услуги можно купить с помощью скана QR-кода через приложения. Скоро эта система будет популяризирована в масс-маркете. В конце ноября 2017 года Сбербанк сообщил о планах внедрить ее в мобильное приложение, чтобы по QR-коду можно было купить товар в любом магазине. Модель применения аналогичная: запуск приложения, скан кода, подтверждение операции.
История №2. Вы забыли дома смартфон, а в нем мобильное приложение банка
В этом случае вы можете заплатить в некоторых магазинах с помощью биометрических данных.
"После успеха внедрения бесконтактных платежей банки и супермаркеты заинтересовались биометрическими способами оплаты: по отпечаткам пальцев, лицу, сетчатке глаза, голосу, - перечисляет Дмитрий Морозов, бизнес-аналитик ГК CUSTIS. - Сбербанк развивает технологии оплаты школьного питания при помощи ладони. А в сентябре "Азбука вкуса" запустила оплату по отпечатку пальца".
Покупатель, который хочет платить в "Азбуке вкуса" продвинутым способом - приложив палец к специальному терминалу, для этого должен зарегистрироваться на кассе - привязав карту любого банка к своим данным. По сути его отпечатки пальцев - это не некий кошелек, а дубль пластиковой карты, как и данные в мобильном приложении.
Оплата по биометрическим данным - будущее торговли и услуг. В мире растет число стартапов, которые придумывают и улучшают системы идентификации. Самая простая и популярная модель - по отпечаткам пальцев - считается менее надежной и быстрой, чем идентификация по скану лица, радужке глаза и по голосу. В этой сфере создаются и необычные кейсы - например, китайские разработчики придумали систему распознавания по походке.
Если примерно описать наше будущее, как его видят разработчики подобных технологий, то это выглядит так: "Жители китайского города Иньчуань никогда не покупают билеты на общественный транспорт. Как только заходишь в автобус, лицо сканируется и плата списывается со счета пассажира автоматически", - рассказывает ТАСС об "умном городе" в КНР старший вице-президент по России китайской компании "ZTE-Связьтехнологии" Тигран Погосян. Такую схему, разумеется, можно распространить на любые покупки.
История №3. У банка технические неполадки и все пластиковые карты не работают
А вот это действительно неприятная ситуация.
На мой взгляд, в дальнейшем к отпечатку пальца будет привязываться некая "суперкарта", совмещающая функции банковской карты, карт лояльности, рассрочки и позволяющая хранить информацию о балансе или предоставляемом кредите. Тогда супермаркет сможет проводить для лояльных покупателей небольшие покупки и при отсутствии связи с банком.
Дмитрий Морозов
бизнес-аналитик, группа компаний CUSTIS
"Оплата по отпечатку пальца - это аналог технологий бесконтактных платежей: PayPass, payWave. Таким образом, сейчас отсутствие связи с банком-эквайером блокирует возможность покупки", - говорит Дмитрий Морозов.
Его слова подтверждает представитель пресс-службы торговой сети "Азбука вкуса" Андрей Голубцов: "В случае подобного сбоя у определенного банка, при том что ваши биометрические данные привязаны к его карте, придется ждать, когда неполадки устранят. Другие варианты - воспользоваться картой банка, у которого в тот момент нет сбоя в системе, или покупать по бонусной накопительной карте. Бонусные карты есть в каждой крупной сети".
Банки, выпускающие карты, по данным Морозова, могут дорабатывать свои продукты и позволять клиенту делать покупки даже при техническом блэкауте. "Бесконтактные транспортные карты, например для оплаты проезда в метро, работают по схожему принципу, но в них заложена информация об остатке средств, что позволяет оплачивать проезд, даже когда связи нет".
А некоторые банки предлагают клиентам денежный лимит, который гарантированно доступен при сбое. "Если операция проводится по карте одной из международных платежных систем - "Мир", Visa, MasterCard и процессинг банка - эмитента карты не доступен, то для бесперебойности обслуживания есть специальная функция STIP - Stand in processing. Эта функция позволяет покупать по карте в рамках лимита, который каждый банк устанавливает на свое усмотрение", - говорит Сергей Варганов, директор департамента платежных карт РосЕвроБанка.
Анастасия Степанова
Эта технология уже используется в Промсвязьбанке и «Хоум Кредите», рассказали представители этих кредитных организаций. Авторизация в мобильном банке привязана к сканеру отпечатка пальца в телефонах Apple. Сбербанк внедрил идентификацию клиентов по технологии Touch ID еще в 2014 году.
По оценке ведущего аналитика Mobile Research Group Эльдара Муртазина, в России около 14 млн iPhone. Из них 5,8 млн устройств поддерживают функцию Touch ID.
Биометрическая идентификация клиентов на основе системы распознавания лиц также применяется в некоторых российских банках. В 2015 году ее внедрил Лето Банк (сейчас Почта Банк), рассказал представитель этой кредитной организации. Биометрические параметры новых клиентов Почта Банка сравниваются с уже существующей клиентской базой, а также сличаются с базой мошенников, говорит он. Система применяется для противодействия внешнему и внутреннему мошенничеству — при выдаче кредитов и при авторизации сотрудников банка. «Она быстро окупила себя, а ее использование позволило банку сохранить порядка 100 млн руб.», — отметил представитель банка.
Похожий пилотный проект запущен в трех московских отделениях банка «Открытие», где в терминал электронной очереди встроена камера для распознавания лиц, сказал РБК директор по инновациям банка Алексей Благирев.
В 2016 году Сбербанк реализовал серию пилотных проектов, предполагающих использование биометрических технологий в разных каналах обслуживания и сценариях использования, сообщил РБК представитель банка. Банк также аккредитовал компании VisionLabs, Comlogic, Прософт Биометрикс и Fujitsu Technology Solutions как поставщиков систем распознавания лиц.
Переговоры с потенциальными поставщиками систем биометрической идентификацией клиентов ведет Бинбанк, сообщил руководитель центра инновационного развития банка Павел Чеботарев.
Несколько биометрических технологий сейчас тестирует Райффайзенбанк, рассказал РБК начальник управления интегрированного риск-менеджмента банка Сергей Гриб.
Включение биометрии во внутренние процессы и в сферу обслуживания клиентов активно прорабатывает Росбанк. «Мы запустили важный проект по включению биометрических данных в наши обслуживающие системы. Этому предшествовало проведение ряда пилотных проектов, которые дали достойный результат в области снижения числа мошенничеств на этапе анализа кредитных заявок», — рассказала директор по управлению изменениями Росбанка Елена Бронникова.
ЦБ готовится к биометрии
Банк России тем временем приступил к очередному этапу работы над единой базой биометрических данных — проработке вопросов обеспечения безопасности и правового фундамента удаленной идентификации клиентов, рассказали РБК в пресс-службе регулятора. Пилотная «обкатка» системы биометрической идентификации, в которой примут участие несколько розничных банков, запланирована Банком России на 2017 год.
Проект разработан ЦБ совместно с Минкомсвязи и Росфинмониторингом. Как ранее писал РБК, позволит отказаться от физического присутствия клиента при открытии счета в новом банке. «Можно прийти в один банк в любом конце страны, подтвердить свою учетную запись [на «Госуслугах»], а затем переехать в Москву и, если появится необходимость, удаленно открыть счет в банке либо в будущем отправить заявку на кредит», — говорила на форуме Finopolis 2016 в октябре зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
Система будет работать так. После очной идентификации клиента в банке в его профиле на «Госуслугах» появится соответствующая отметка. Если клиент решит воспользоваться удаленными услугами другого банка, то этот банк, получив от пользователя разрешение обратиться к его персональным данным на «Госуслугах», сможет идентифицировать его личность; такая идентификация будет равнозначна предъявлению паспорта.
Конкретные сроки и участники пилотного проекта еще не определены, следует из комментария ЦБ, предоставленного РБК.
Пилотный проект ЦБ займет 12 месяцев, считает Александр Ханин, гендиректор VisionLabs, компании-разработчика программного обеспечения для распознавания лиц. Клиенты банков-участников смогут «зарегистрировать» свои лица (сфотографироваться для внесения фото в эталонную базу), чтобы эти изображения можно было использовать для удаленной идентификации. Благодаря ей клиенты будут иметь доступ к текущим счетам, открытию вкладов, получению кредитов, переводам и платежам, перечисляет Ханин.
Будущее в лицах
Несмотря на интерес банков и финансовых властей к биометрии, повсеместным ее внедрение в 2017 году не станет, говорят собеседники РБК. В России этот способ идентификации клиентов может получить широкое распространение через 3-5 лет, полагает руководитель управления по защите онлайн и мобильного банкинга «Лаборатории Касперского» Александр Ермакович. «Не следует забывать о проблеме privacy — далеко не все пользователи готовы делиться с банком такими данными, как отпечаток пальца или скан глаза», — добавляет он.
По мнению Ермаковича, сегодня методы биометрической идентификации нельзя назвать стопроцентно безопасными. «Технология новая, не все разработчики знают, как правильно ее применять. Злоумышленники, в свою очередь, начинают искать уязвимости в ней еще до внедрения в массовые продукты», — предупреждает эксперт.
О полной замене биометрией других методов идентификации речи пока не идет, соглашается член правления Почта Банка Павел Гурин. При этом он полагает, что нынешние способы идентификации могут быть усилены биометрическими. «Например, ставшая привычной при идентификации клиента пара «логин — пароль» не скоро уйдет в прошлое. Но для совершения операций с более высокими лимитами или более рискованных в качестве «усилителя эффекта уверенности» может применяться дополнительная биометрическая идентификация», — говорит Гурин.
При участии Анны Балашовой